ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ


Дисциплина:Экономика
Вид работы:доклад
Язык работы:русский
Объем:11
Год выполнения:2005
Размер:18.84 KB
Похожие работы:




. ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ
Непременным требованием современной системы кредитования является требование певого характера кредита, полноты и срочности возврата ссуд, их обес¬печенности. К общеэкономическим принципам кредитования относится принцип дифференцированности, который выражает неодинаковый под¬ход банка к кредитованию как субъекта, объекта, так и к обеспечению ссуд.
В современных условиях особое значение приобретают принципы рационального кредитования, требующие надежной оценки нe только оъекта, субъекта и качества обеспечения, но и уровня маржи, доход¬ности кредитных операций, снижения риска. Важным становится и со¬единение технологии кредитования, правил выдачи и погашения ссуд, текущего наблюдения и анализа кредитных операций.
Банки, являясь по сути коммерческими предприятиями, накладыва¬ют коммерческий характер и на всю систему их деятельности по креди-тованию. Прежде всего, исходя из принципа прибыльности банковско¬го хозяйства, банковские ссуды являются платными. Но дело нe только в этом. Банки как торговые препприятия торгуют прежде всего своими ресурсами, размещая их в кредитные операции. Именно поэтому в нор-мальном (бескризисно безинфляционном) хозяйстве для банков, выс-тупающих прежде всего как крупные кредитные институты, доход от кредитной деятельности является основополагающим. В прибыли аме-риканских банков на доходы от кредитных операций приходится по-давляющая часть – более 60 %.
Размер кредитного продукта банка зависит нe только от объема его собственных средств, но и от привлеченных ресурсов. В современной рыночной системе торговать большим объемом средств можно лишь тогда, когда банк дополнительно привлек средства своих клиентов. По-скольку банк привлекает ресурсы не для себя, а для других, то оказывает¬я, что объем кредитного продукта становится тем выше, чем больше мacca аккумулируемых им на началах возвратности денежных средств.
Особенность современной системы кредитования состоит в ее зави-симости нe только от собственных и привлеченных ресурсов, но и от опрeделенных норм, которые устанавливает Центральный банк для Kоммерческих банков, осуществляющих кредитование клиентов. Цент-пальный банк РФ, к примеру, регламентирует норму обязательных от-числений в централизованные резервы. Есть и другие нормативы, в том числе в виде минимальных денежных резервов, создаваемых в коммер-ческом банке, в форме регламентации объемов особо крупных креди¬тов, параметров ликвидности баланса банка, когда обязательства бан¬ка соизмеряются с размером ликвидных средств.